Σχετικά Άρθρα
Συνάντηση Στουρνάρα (ΤτΕ) με SSM και SRB - «Οι ελληνικές τράπεζες σήμερα είναι πολύ ισχυρότερες»
Συνάντηση Πιερρακάκη με τραπεζίτες - Ανθεκτική η ελληνική οικονομία, συνεχίζεται η πιστωτική επέκταση
Ο ευρωπαϊκός τραπεζικός τομέας εμφανίζεται ανθεκτικός παρά την αυξανόμενη γεωπολιτική αβεβαιότητα που προκαλεί η αναζωπύρωση της σύγκρουσης στη Μέση Ανατολή, σύμφωνα με την έκθεση της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών (ΕΒΑ), η οποία επικαλείται την ισχυρή κεφαλαιακή βάση, την υψηλή ρευστότητα και τη βελτιωμένη ποιότητα ενεργητικού.
Η συνολική άμεση έκθεση των τραπεζών της ΕΕ και του Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου στη Μέση Ανατολή διαμορφώθηκε στα 132 δισ. ευρώ στο τέλος του 2025, αντιπροσωπεύοντας λιγότερο από το 0,5% του συνολικού ενεργητικού. Τα ανοίγματα αυτά περιλαμβάνουν περίπου 47 δισ. ευρώ σε δάνεια προς τράπεζες και άλλους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς και περίπου 33 δισ. ευρώ προς μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις.
Σε επίπεδο χωρών, τη μεγαλύτερη έκθεση εμφανίζουν οι γαλλικές τράπεζες με 60,8 δισ. ευρώ, ακολουθούμενες από τις γερμανικές με 18,9 δισ. ευρώ, τις ισπανικές με 18,6 δισ. ευρώ, τις ιταλικές με 13,7 δισ. ευρώ και τις ολλανδικές με 12,6 δισ. ευρώ.
Αντίθετα, οι τέσσερις ελληνικές συστημικές τράπεζες έχουν συνολική έκθεση μόλις 562 εκατ. ευρώ, γεγονός που επιβεβαιώνει ότι η άμεση έκθεσή τους στον συγκεκριμένο γεωγραφικό κίνδυνο είναι εξαιρετικά χαμηλή και διαχειρίσιμη.
Οι έμμεσοι κίνδυνοι από τη γεωπολιτική ένταση
Παρά τη χαμηλή άμεση έκθεση, οι κίνδυνοι δεν μπορούν να αγνοηθούν. Η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών προειδοποιεί ότι μια περαιτέρω κλιμάκωση των εντάσεων μπορεί να προκαλέσει δευτερογενείς επιπτώσεις στην οικονομία.
Οι βασικοί κίνδυνοι συνδέονται με αύξηση των τιμών ενέργειας, ενίσχυση των πληθωριστικών πιέσεων, επιβράδυνση της παγκόσμιας οικονομικής δραστηριότητας και διαταραχές στις αλυσίδες εφοδιασμού. Οι εξελίξεις αυτές αναμένεται να επηρεάσουν κυρίως ενεργοβόρους κλάδους όπως οι μεταφορές, οι κατασκευές και η μεταποίηση.
Για τις ελληνικές τράπεζες, αυτό σημαίνει ότι η κύρια πρόκληση δεν προέρχεται από άμεσες ζημίες, αλλά από τις επιπτώσεις στην πραγματική οικονομία και στους δανειολήπτες.
Ισχυρή κεφαλαιακή βάση και αντοχές
Η κεφαλαιακή επάρκεια των ευρωπαϊκών τραπεζών παραμένει σε υψηλά επίπεδα, με τον δείκτη κοινών μετοχών κατηγορίας 1 να διαμορφώνεται στο 16,3%. Τα σταθμισμένα ως προς τον κίνδυνο στοιχεία ενεργητικού αυξήθηκαν οριακά, ξεπερνώντας τα 10,2 τρισ. ευρώ.
Τα στοιχεία αυτά επιβεβαιώνουν ότι οι τράπεζες διαθέτουν ισχυρά κεφαλαιακά αποθέματα ασφαλείας, τα οποία μπορούν να απορροφήσουν ενδεχόμενες ζημίες. Ακόμη και υπό το νέο κανονιστικό πλαίσιο, η κεφαλαιακή επάρκεια αναμένεται να παραμείνει ανθεκτική.
Σταθερή κερδοφορία με πιέσεις στο κόστος
Η κερδοφορία των τραπεζών παραμένει σε ικανοποιητικά επίπεδα, με την απόδοση ιδίων κεφαλαίων στο 10,4%. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο παρουσίασε μικρή ανάκαμψη στο 1,6%, υποδηλώνοντας ότι η πτωτική τάση των προηγούμενων τριμήνων ενδέχεται να έχει ολοκληρωθεί.
Ωστόσο, ο δείκτης κόστους προς έσοδα αυξήθηκε, αντανακλώντας αυξανόμενα λειτουργικά κόστη, γεγονός που αποτελεί σημείο προσοχής για την επόμενη περίοδο.
Βελτίωση στην ποιότητα ενεργητικού
Σημαντική πρόοδος καταγράφεται και στην ποιότητα του ενεργητικού. Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια μειώθηκαν στα 370 δισ. ευρώ, διατηρώντας τον δείκτη στο 1,8%.
Παράλληλα, τα δάνεια Σταδίου 2 υποχώρησαν στο 9,1%, γεγονός που δείχνει ότι οι ισολογισμοί των τραπεζών ενισχύονται. Η εξέλιξη αυτή είναι ιδιαίτερα σημαντική για τις ελληνικές τράπεζες, οι οποίες πλέον διαθέτουν σημαντικά πιο «καθαρούς» ισολογισμούς.
Ενισχυμένη ρευστότητα και στήριξη από καταθέσεις
Οι συνθήκες ρευστότητας παραμένουν ιδιαίτερα ευνοϊκές. Ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας ανήλθε στο 163,1%, ενώ ο δείκτης καθαρής σταθερής χρηματοδότησης διαμορφώθηκε στο 126,9%.
Την ίδια στιγμή, καταγράφεται αύξηση καταθέσεων τόσο από νοικοκυριά όσο και από επιχειρήσεις, ενισχύοντας τη σταθερότητα χρηματοδότησης των τραπεζών.
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών